Τι είναι το KYC (Know Your Customer);

Οι έλεγχοι KYC απαιτούν από τους παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να προσδιορίσουν και να επαληθεύσουν τους πελάτες τους. Αυτό γίνεται στο πλαίσιο των προσπαθειών συμμόρφωσης για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες/καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AML/CFT) για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος και τη διασφάλιση της δέουσας επιμέλειας των πελατών.

To KYC καταπολεμά προληπτικά την εγκληματική δραστηριότητα συλλέγοντας και επαληθεύοντας πληροφορίες πελατών. Αυτοί οι έλεγχοι βελτιώνουν την εμπιστοσύνη στον κλάδο και βοηθούν τους παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να διαχειριστούν τους κινδύνους τους. Το KYC έχει γίνει συνηθισμένο στα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων. Ωστόσο, ορισμένοι επικριτές λένε ότι αφαιρεί την ανωνυμία και τις αποκεντρωτικές πτυχές για τις οποίες είναι γνωστή η κρυπτογράφηση.

 

Εισαγωγή

Το KYC είναι μια κοινή κανονιστική απαίτηση που οι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι υποχρεωμένοι να πληρούν. Αυτοί οι έλεγχοι καταπολεμούν κυρίως τη χρηματοδότηση και τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Το KYC είναι ένα βασικό μέτρο στους κανονισμούς για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, καθιστώντας το σημαντικό φρουρό ασφαλείας ειδικά για τα κρυπτονομίσματα. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι πάροχοι υπηρεσιών όπως η Binance πρέπει όλο και περισσότερο να εφαρμόζουν ισχυρές διαδικασίες KYC για τη διασφάλιση των πελατών και των περιουσιακών τους στοιχείων.

 

Τι είναι το KYC;

Εάν έχετε ανοίξει λογαριασμό σε ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων, πιθανότατα θα χρειαστεί να ολοκληρώσετε έναν έλεγχο KYC. To KYC απαιτεί από τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να συλλέγουν πληροφορίες που επαληθεύουν τις ταυτότητες των πελατών τους. Αυτό μπορεί να γίνει μέσω επίσημης ταυτότητας ή τραπεζικών καταστάσεων, για παράδειγμα. Όπως και οι κανονισμοί για την καταπολέμηση της καταπολέμησης της νόσου, οι πολιτικές της KYC συμβάλλουν στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, της απάτης και της παράνομης μεταφοράς χρημάτων.

Το KYC είναι συνήθως μια προληπτική προσέγγιση και όχι αντιδραστική. Οι περισσότεροι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών λαμβάνουν τα στοιχεία ενός πελάτη κατά τη διαδικασία ενσωμάτωσης πριν μπορέσουν να πραγματοποιήσουν οικονομικές συναλλαγές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι λογαριασμοί μπορούν να γίνουν χωρίς KYC αλλά είναι περιορισμένοι στη λειτουργία τους. Το Binance, για παράδειγμα, επιτρέπει στους χρήστες να ανοίξουν λογαριασμό, αλλά περιορίζει τις συναλλαγές μέχρι να ολοκληρωθεί το KYC.

Κατά την ολοκλήρωση του KYC, μπορεί να σας ζητηθεί να παράσχετε:

  • Κυβερνητική ταυτότητα
  • Δίπλωμα οδήγησης
  • Διαβατήριο

Εκτός από την επαλήθευση της ταυτότητας ενός πελάτη, είναι επίσης σημαντικό να επιβεβαιώσει την τοποθεσία και τη διεύθυνση του. Τα έγγραφα ταυτότητάς σας θα παρέχουν βασικές πληροφορίες, όπως το όνομα και την ημερομηνία γέννησής σας, αλλά απαιτούνται περισσότερα για τη δημιουργία της φορολογικής σας κατοικίας, για παράδειγμα. Πιθανότατα θα χρειαστεί να ολοκληρώσετε περισσότερα από ένα στάδια του KYC. Οι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών συχνά πρέπει να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών τους σε τακτά χρονικά διαστήματα επίσης.

 

Ποιος ρυθμίζει τη συμμόρφωση με το ΚYC;

Οι κανονισμοί του KYC διαφέρουν ανά χώρα, αλλά υπάρχει διεθνής συνεργασία για τις βασικές πληροφορίες που απαιτούνται. Στις ΗΠΑ, ο νόμος περί τραπεζικού απορρήτου και ο πατριωτικός νόμος του 2001 καθιέρωσαν τις περισσότερες διαδικασίες AML και KYC που παρατηρούνται σήμερα. Η ΕΕ και οι χώρες Ασίας-Ειρηνικού έχουν αναπτύξει τους δικούς τους κανονισμούς, αλλά υπάρχει μεγάλη ομοιότητα με τις ΗΠΑ. Η οδηγία της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AMLD) και οι κανονισμοί PSD2 παρέχουν το κύριο πλαίσιο για τις χώρες της ΕΕ. Σε παγκόσμιο επίπεδο, η Ομάδα Δράσης για τη Χρηματοοικονομική Δράση (FATF) συντονίζει την πολυεθνική συνεργασία σε κανονιστικούς όρους.

 

Γιατί χρειαζόμαστε το KYC στα crypto;

Λόγω της ψευδώνυμης φύσης του κρυπτονομίσματος, χρησιμοποιείται συχνά για ξέπλυμα παράνομων κεφαλαίων και φοροδιαφυγή. Η βελτίωση της ρύθμισης του κρυπτονομίσματος βελτιώνει τη φήμη του και διασφαλίζει ότι οι φόροι πληρώνονται εκεί που πρέπει. Υπάρχουν τρεις βασικοί λόγοι για τους οποίους χρειάζονται έλεγχοι KYC στη βιομηχανία κρυπτονομισμάτων:

  1. Οι συναλλαγές με blockchain είναι μη αναστρέψιμες. Δεν υπάρχει διαχειριστής που θα σας βοηθήσει εάν κάνετε λάθος, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρήματα μπορούν να κλαπούν ή να μετακινηθούν και να μην ανακτηθούν.
  2. Το κρυπτονόμισμα είναι αρκετά ανώνυμο (ψευδώνυμο). Δεν χρειάζεται να υποβάλετε προσωπικά στοιχεία για να ανοίξετε ένα πορτοφόλι κρυπτονομισμάτων.
  3. Ο κανονισμός είναι ακόμη αβέβαιος όταν πρόκειται για φόρους και νομιμότητα των κρυπτονομισμάτων σε πολλές χώρες.

Αν και το KYC αυξάνει τον χρόνο που απαιτείται για τη δημιουργία ενός λογαριασμού, έχει σαφή οφέλη. Ο μέσος πελάτης δεν θα είναι απαραίτητα σε θέση να τους δει, αλλά η KYC έχει σημαντικό αντίκτυπο στη διατήρηση της ασφάλειας των χρημάτων σας και στην καταπολέμηση του εγκλήματος.

 

Ποια είναι τα οφέλη του KYC;

Τα οφέλη του KYC δεν είναι όλα προφανή. Ωστόσο, κάνει πολύ περισσότερα από την απλή καταπολέμηση της απάτης και μπορεί να βελτιώσει το χρηματοπιστωτικό σύστημα στο σύνολό του:

  1. Οι δανειστές μπορούν να εκτιμήσουν ευκολότερα τον κίνδυνο τους καθορίζοντας την ταυτότητα και το οικονομικό ιστορικό ενός πελάτη. Αυτή η διαδικασία οδηγεί σε πιο υπεύθυνο δανεισμό και διαχείριση κινδύνων.
  2. Καταπολεμά την κλοπή ταυτότητας και άλλους τύπους οικονομικής απάτης.
  3. Μειώνει τον κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, καταρχάς ως προληπτικό μέτρο.
  4. Βελτιώνει την εμπιστοσύνη, την ασφάλεια και τη λογοδοσία των παρόχων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αυτή η φήμη έχει θετικές επιπτώσεις στο χρηματοπιστωτικό κλάδο στο σύνολό του και μπορεί να ενθαρρύνει τις επενδύσεις.

 

ΚYC και αποκέντρωση

Τα κρυπτονομίσματα επικεντρώθηκαν από την αρχή στην αποκέντρωση και την ελευθερία από τους μεσάζοντες. Όπως αναφέρθηκε, ο καθένας μπορεί να φτιάξει ένα πορτοφόλι και να κρατήσει κρυπτονομίσματα χωρίς να χρειάζεται να παράσχει λεπτομέρειες για τον εαυτό του. Ωστόσο, για αυτούς ακριβώς τους λόγους, η κρυπτογράφηση έχει γίνει μια δημοφιλής μέθοδος για το ξέπλυμα χρήματος.

Οι κυβερνήσεις και οι ρυθμιστικές αρχές συνήθως απαιτούν ανταλλαγές για να ολοκληρώσουν τους ελέγχους ΚYC στους πελάτες τους. Ενώ το υποχρεωτικό KYC είναι πολύ δύσκολο να εφαρμοστεί για κρυπτονομίσματα, οι υπηρεσίες που ανταλλάσσουν fiat σε κρυπτονομίσματα είναι πιο κατάλληλες. Ορισμένοι επενδυτές ενδιαφέρονται κερδοσκοπικά για τα κρυπτονομίσματα και άλλοι εκτιμούν πιο ενεργά τις βασικές αξίες και τη χρησιμότητά τους.

 

Επιχειρήματα κατά του KYC

Το KYC έχει τα προφανή οφέλη του, αλλά εξακολουθεί να είναι αμφιλεγόμενο για ορισμένους κριτικούς. Τα επιχειρήματα κατά της KYC είναι πιο συνηθισμένα στον κόσμο των κρυπτονομισμάτων λόγω της ιστορίας και του υπόβαθρού του. Συνήθως, το μεγαλύτερο μέρος της κριτικής του προέρχεται από θέματα ιδιωτικότητας και κόστους:

  1. Υπάρχει ένα επιπλέον κόστος που σχετίζεται με την εκτέλεση ελέγχων KYC που συχνά μεταβιβάζονται στον πελάτη μέσω τελών.
  2. Ορισμένα άτομα δεν διαθέτουν την τεκμηρίωση που απαιτείται για τους ελέγχους KYC ή ίσως δεν έχουν μια σταθερή διεύθυνση. Αυτό καθιστά δύσκολη την πρόσβαση σε ορισμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
  3. Οι ανεύθυνοι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ενδέχεται να στερούνται ασφάλειας δεδομένων και οι παραβιάσεις μπορεί να οδηγήσουν σε κλοπή ιδιωτικών δεδομένων σας.
  4. Κάποιοι υποστηρίζουν ότι έρχεται σε αντίθεση με την αποκέντρωση των κρυπτονομισμάτων.

Αποποίηση ευθύνης: Το παρόν υλικό δεν περιέχει και δεν πρέπει να ερμηνεύεται ως περιέχον επενδυτική συμβουλή, επενδυτικές συστάσεις, προσφορά ή προσέλκυση για συναλλαγές σε χρηματοοικονομικά μέσα. Λάβετε υπόψη ότι αυτή η ανάλυση συναλλαγών δεν αποτελεί αξιόπιστο δείκτη για τυχόν τρέχουσες ή μελλοντικές επιδόσεις, καθώς οι συνθήκες ενδέχεται να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου. Πριν λάβετε οποιεσδήποτε επενδυτικές αποφάσεις, θα πρέπει να ζητήσετε συμβουλές από ανεξάρτητους πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους για να βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τους κινδύνους. ΠΡΟΣΟΧΗ στην μεταβλητότητα των τιμών των Κρυπτονομισμάτων και στις συναλλαγές CFD καθώς υπάρχουν κίνδυνοι για απώλειες των κεφαλαίων σας.

Share Tweet

Top Πάροχοι σε crypto trading

Plus500 Ξεκίνα με Plus500
*72% των λογαριασμών ιδιωτών πελατών χάνουν χρήματα στις συναλλαγές τους σε CFD με αυτό τον πάροχο.
Capital Capital.com
Το 76.72% των λογαριασμών των μικροεπενδυτών χάνει χρήματα κατά τη διαπραγμάτευση των CFDs με αυτόν τον πάροχο. Θα πρέπει να εξετάσετε αν όντως καταλαβαίνετε πώς λειτουργούν τα CFDs και αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αναλάβετε τον υψηλό κίνδυνο να χάσετε τα χρήματά σας.
Ava Trade Αξιόπιστο trading στην Ava Trade
*71% των λογαριασμών ιδιωτών πελατών χάνουν χρήματα στις συναλλαγές τους σε CFD με αυτό τον πάροχο.